投資は頑張らない…「インデックス投資」あるあるでとにかく「暇」がよし

60代になって投資にチャレンジしようと決意したアラカンwoman、shinoです。

投資の王道といえば、

長期・分散・低コスト

特に私のような知識ゼロ、経験ゼロの投資初心者は、いきなり個別株を買うというのもハードルが高い。

そこで新NISAで「投資信託」をすることにしました。

新NISAは、1800万円まで非課税、しかも期間も無期限。

政府がたんす預金や銀行に眠らせている貯金を吐き出させるために大盤振る舞いした政策じゃないか、と思うのです。それなら乗ってやろうじゃないか（なんか上から目線）

とはいえ、リスクは伴う投資の世界。

まずはちゃんと知識をつけなくちゃ。

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1投資の基本は分散投資

一点集中させるのではなく、分散させること。これがリスクを最小限に抑えるコツ。

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2新NISAを活用

分散投資ができる金融商品なら新NISAの制度を利用するのが得策。

ところで、NISA、ニーサ言われているけど、実のところNISAって何？

ところで新NISAでなにから始めればいい？

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3つみたて投資枠

まずは「つみたて投資枠」にするか、「成長投資枠」にするかを決める。

投資初心者なら資産運用の基本である「長期・積立・分散投資」を意識し、ある程度のリスクを国がそぎ落とした商品に限定された「つみたて投資枠」でするべし。

この過程を経て、ようやくインデックス投資に行きつきました。

インデックス投資とは

投資信託を大きく２種類に分けると、「インデックス（指数連動）型」と「アクティブ型」という２つのタイプに分類されます。

引用：金融庁

インデックス型

例えば日本の日経平均株価やアメリカのS&P500指数※といった指標を目安にしてその値動きとほぼ連動するように運用するタイプ。

インデックス型は指標に連動して運用するので、自動で運用ができるため、信託報酬などの運用にかかるコストが低く抑えられます。現在では年間の経費率が0.1％で済むファンドも多数でてきているような状況です。

アクティブ型

インデックスを上回るよい成績を出すことを目指し、腕利きのファンドマネージャーらが投資先の絞り込みや売買の判断を行うタイプ。

アクティブ型はアクティブマネージャーなどの人の手がかかるため、年間の報酬だけでも1％から2％かかり、購入時や売却時にも手数料がかかるなどコストが高くなります。

運用成績によっては高いリターンを得られる可能性があります。

初心者は「インデックスファンド」で

アクティブファンドは、運用会社のファンドマネージャーが企業調査や分析を通じて優良だと思う銘柄を選んでいます。そのため運用に手間がかかるためコストが高くなりがちです。そしてそれはファンドマネージャーの手腕に大きく左右されます。

過去のデータをみると長期的に目標とする指数を上回る成績を上げられているアクティブ型の投資信託は少数で、６割から７割程度のアクティブファンドはインデックスファンドに負けています。これがさらに10年という長期になるとなんと７割から９割が負けているということです。

プロが運用しているアクティブファンドがただの指数に勝てていないという……。

インデックスファンドに勝てないアクティブファンドを高い手数料を払ってする必要はあるでしょうか？

しかも、アクティブファンドの中には、粗悪なものや詐欺まがいのようなものもあります。たしかに優良なアクティブファンドもあり、ハイリターンを得られることもありますが、初心者にそれを精査する眼があるでしょうか。

敢えてアクティブファンドを選ぶ選択はないと思います。

私たち投資初心者が選ぶのは「インデックスファンド」です。

インデックスファンドは、

インデックス型は市場の平均を狙うため常に市場と同じ動きをするような投資で、常に平均点を取り続ける投資スタイル。

市場平均は、一握りの天才を除いて誰にも負けない（レイ・ダリオ）

長期間運用することで、リスクが低迷し、しかも少額から始められるので、私たち初心者が取っかかるにはこれ一択でいいのではないかと思います。

ポイントは長期間運用。つまり、毎月決まった金額を長期間コツコツと積み立てていくこと。相場を追いかけることはせず、ひたすら積み立てていくのみ。

自動積立を設定したら、あとは「暇」がよろしい。

shino

長期運用のコツは相場の変動に惑わされずコツコツやることですね。